保险Q&A
  • 高血压患者投保可能会被拒?

    来看一则案例。武汉的卢女士有高血压,但控制得很好,她准备为自己购买一份重疾险和医疗险,但询问了多家寿险公司,多数不能保,原因是“慢性病太多”。

    很多人会觉得自己就血压有点高,健康没什么问题。其实,高血压会带来很多风险,比如中风、心梗、心衰竭、动脉瘤及外周动脉疾病等重症,因此不少保险公司也将其列入了黑名单。

    不过,高血压患者也不是不能投保。投保的保险公司不同、险种不同、个体情况和危险因素不同,核保的结果也不尽相同。 一般来说高血压患者在核保时,会经历高血压问卷、体检、加查(视个人情况)、综合风险评估,整个流程来进行综合的考量,决定是否可以保、怎么保。

    除了高血压,还有哪些常见的病症容易被拒保?常见的单纯性脂肪肝,寿险、重疾一般可以正常承保,如果再结合超重、血脂高、肝功能异常等,可能会加费。但如果是由嗜酒引起的酒精性脂肪肝,寿险、重疾一般都要拒保。

    作为最常见慢性病之一的糖尿病,由于会导致一系列的重大疾病,所以如果已经确诊,通常重疾险和医疗险都会有一定困难。不过,仅为糖尿病前期,没有危险因素,没有出现脏器损伤和并发症的情况,寿险和重疾险有可能加费承保。对于有危险因素的,一般会拒保。

    (来源:楚天都市报、工人日报)

  • 熬过两年皆可赔,这种说法准确吗 ?

    保险行业中一个广为人知、但又说不清道不明的条款——两年不可抗辩条款。出于对保险公司行为的约束,以及更好地保护被保人利益的初衷,2009年,我国《保险法》首次加入“不可抗辩条款”,在保险合同生效两年内,除非投保人停止缴纳保费,否则保险人不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由,主张解除保险合同。也就是说,保险签订两年后,保险公司就不能解除合同了。

    很多人想当然地认为“有了这一条款,即使带病投保,熬过两年就一定能获赔”,错误地认为这是带病投保的利器。

    但其实《保险法》第16条规定,投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

    买保险的时候,你有责任履行如实告知的义务,如果保险公司认为问题不大,正常承保或者加费承保,那么就算将来导致严重的疾病,保险公司也可以正常理赔。但如果故意欺瞒,甚至构成欺诈,两年不可抗辩就可能失去效力,必须在合法的基础上才行。

    (来源:楚天都市报、工人日报)

  • 家庭购置保险时需要注意什么呢?

    通常需要注意以下几个方面:

    给谁买?

    说起买保险,很多人第一反应是:老人、小孩更容易生病,先给他们买。

    如果是老人、孩子有什么事情,大人可以去努力挣钱、借钱等利用各种方式去筹措资金。而如果是大人出问题了,谁来挣钱、借钱来维持家庭的正常运转和治病呢?

    投保应该以家庭支柱为先,这样万一经济主力出现意外,也有足够的经济保障,不至于让家庭瞬间崩塌。

    所以,对于经济状况良好的家庭而言,为所有成员配置保险才是合理的选择;相反,一定要遵循先大人后小孩再老人的原则。

    什么时间买?

    首先,年龄越大,身体出现各种问题的可能性就越高,风险系数就越高,所以就越容易被保险公司加费甚至拒保。

    其次,保险的费率是随着年龄增加不断提高的,同样是交20年保终身,35岁时投保的费用要比30岁时投保高20%左右。

    最后,买得越早,保障越早,享受保障的周期就更长,工作生活也会多一份安全感。

    买什么险种?

    每个家庭成员的身体、所处阶段与压力不同,所以对应的保险选择不尽相同,总体而言,意外和健康这两大风险是每个家庭成员都必须考虑的。

    意外险:人的一生中随时随地都要面临各种风险,因而意外险是伴随终身的一张最基础的保单,也是人生中的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障、功能是身故给付、残疾给付,从而覆盖人生中难以预测的风险事件。尤其是在经济能力还相对有限的年轻时段,一份意外险将大大减少财务负担。意外险是目前各家保险最基础的业务之一,也应是每个人的必备险种。

    重疾医疗险:30岁的人们,拿着不薄的薪水,小心地规划着未来,但是内心总有那么一点点不安。医学统计显示,相当多的都市人处于亚健康状态,大病发病率越来越高,发病年龄越来越低。

    如今各种医疗费用持续高涨,尤其大病医疗费用更是普通家庭难以负担。尽管许多人社保中都有医保,但其额度远远不能覆盖大病医疗所需,因而需要配置一张重疾医疗保单来加以弥补。

    养老保险:在资金允许的情况下,应考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响。而且养老保险应当尽早购买,买的越早,以后拿到的越多。

    子女教育金:教育花费是一个家庭最大的支出之一,尤其是近年来子女教育支出在家庭支出中的比重更是占据越来越大,教育费用也越来越昂贵。给孩子准备一份完善的教育保障,大额的子女教育储备金就后顾无忧了。在家庭经济状况允许的条件下,应及早为孩子购买教育险,并兼顾保障需求,做到未雨绸缪。

    怎么买?

    记住这五点,让保障更全更省钱:

    1、分析家庭财务状况,判断家庭风险和保障需求;

    2、建立家庭保险档案,明确家庭成员的保险缺口和主要、次要需求;

    3、确定合理的保费支出;

    4、在预算前提下,挑选、组合具体险种;

    5、仔细审视保险条款,必要的话,找专业人士分析。

    (来源:搜狐财经、新浪网等)

  • 什么是旅游意外险?

    旅游意外险属于意外险中“特定意外伤害保险”的范畴,是以被保险人在出差或旅游期间因意外伤害而致身故或残疾,或保障范围内其他项目为给付保险金条件的人身保险。

    相对意外险来说,旅游意外险是一种更具针对性的外出旅游保险,虽然二者存在很多重叠的部分,但旅游意外险所包含的保障责任部分要宽于意外险,除普通意外险的身故、残疾、意外伤害医疗、意外住院津贴等保障,旅游意外险还增加了紧急医疗运送、运返费用、个人行李、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等保障。

    在产品选择上,旅游意外险更为丰富灵活,根据旅游期限、目的地经济发展水平以及游玩项目及形式,可以自由选择不同天数的保险期间、保额的产品来投保。

    选择旅游意外险的常见误区

    一些跟团游的小伙伴,以为交了团费或买了旅游景点自制的保障卡就万事无忧,出了问题均由旅行社或旅游景点承担。这是不对的。国家旅游局确实强制要求旅行社必须投保,用于保障因旅行社过失或疏忽对游客造成的损害。但对于个人原因、自然原因等造成的人身伤害和个人损失,旅行社、景点是不需要负责的。

    最典型的莫过于之前引发全民热议的八达岭老虎伤人事件,因游客未遵守园区安全规定,私自下车逗留,调查结果认定东北虎致游客伤亡事件不属于生产安全责任事故。也就是说园区不需要进行赔偿,更不用对涉事老虎实施安乐死等非人道手段。

    因此,不仅是自助游、自驾游、单位游、户外游等需要购买旅游意外险,跟团游的小伙伴也不能忽视,即使参团时旅行社赠送意外险,大家也应该问清具体的保额以及保障范围,再按需权衡是否已经可以覆盖风险或需自行另购提升保额。

    旅游意外险常见类型及种类

    目前市面上的旅游意外险品种丰富,保障功能五花八门,保费差别也不小,让人在挑选时颇有眼花缭乱、无从下手之感。

    建议大家结合旅行性质和旅游需求进行选择:

    1.是纯观光游,还是风险较高的探险活动?

    2.是否有老人、小孩出行?

    3.医疗费救援机构是否能提前垫付?

    4.是否有随身财产保障?

    5.是否能够提供恐怖袭击、第三方责任保障?

    6.事后理赔是否迅速?

    7.费率优惠程度又如何?

    8.能否在自己城市购买到等?

    而在具体的产品形态上,旅游意外险通常包括境内/境外旅游险。

    在选购意外险时,首先应该区分是境内游还是境外游,目前市面上大部分的短期人身意外险及综合类旅行险都是针对境内游的,可对游客在境内出行的意外进行保障。保障范围包括旅行意外、旅行意外医疗、旅行住院津贴、公共交通工具意外、酒店住宿意外伤害、行李物品旅行证件损失、急性病身故或全残,以及被保险人在旅行过程中,因过失造成意外事故而导致第三方人身伤亡或直接财产损毁等。

    如果是境外游,除意外、烧伤、残疾等基本保障项目外,有必要增加紧急救援保障服务,7×24小时多语种的救援热线、紧急医疗运送、亲属探访住宿、修养期的饭店住宿、安排未成年子女回国等服务都十分完备。

    (来源:百度百科、中国保监会)

  • 投保时应注意哪些原则 ?

    投保的五项原则

    原则一:先保障后投资

    许多消费者选择险种的过程中,往往对投资型险种情有独钟,常常选择的是“高收益,高回报”的险种,而忽视保险最原始的保障功能。其实,保险的保障意义才是最应该引起重视的,而且它也更适合经济状况一般的人群选择。

    原则二:家长要先于小孩投保

    买保险要遵循一个最基本的原则:先保家长,尤其是家庭财务贡献度最高的人,因为,如果家庭中的顶梁柱因故丧失经济能力,那么导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障,而不是先将其保障排在首位。

    原则三:考虑保额后再考虑保费

    大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费,而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。也有人在购买保险时,只关注能不能拿回本金,能不能保值增值等等,保额多少不一定真正受到重视。实际上,拥有适当的保额,保费支出则是可以根据你的实际情况来调整,不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别、不同的理财偏好,可以有不同的选择方式来安排你的保费。

    原则四:保险规划应放产品前面

    消费者在考虑保险规划时,不要一味地比较保险产品,而是要考量保险规划的整体性、前瞻性,根据自身需求合理购买。

    原则五:人身保险比财产保险更重要

    人是创造财富者,没有人的保全,也就没有财富的积累。消费者在考虑买保险时,一定要分清主次,人的保障始终比财富的保障更重要,处理好人身保险和财产保险的关系。

    同时,随着日益丰富的保险产品推出,部分人群在投保时仍然存在一些误区,又该如何规避呢?

    投保存在的六大误区

    误区一:教育金成首张保单

    教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具,但不应当成为孩子的第一份保险。教育金是10年或者20年需要花的钱,为孩子买保险,首先应该规避的是目前可能出现的风险,即意外、疾病。成长过程中,孩子逐渐会经历比较顽皮的学前时期,适当选择一些意外保险,可以使孩子的成长过程更有保障。

    误区二:“兆头不好”不买意外险

    因“保险兆头不好”不买意外险是个误区。和保险公司其它险种相比,意外险堪称人人必备的护身险种。因为这一险种普遍花费不高,几十元至几百元即可带来一年保障。不过,在购买意外险时还需注意其保障范围。

    误区三:寿险成唯一保单

    通过保险为养老做规划是不错的选择,但将寿险作为唯一保单却不可取。

    从风险的迫切性上看,意外和疾病的风险是每个人最易面临的风险和最需要化解的风险。从保障的先后顺序来看,意外险和疾病险应当成为个人购买保险的首要选择。在购买了足额的意外险和疾病险之后,再进一步对“养老钱”做长期规划。

    误区四:豪宅无“险”傍身

    随着房价上扬,不少朋友坐拥“千万豪宅”,家庭资产主要集中在房产也已经是生活常态。但大部分人并没有对家庭主要资产进行保障,堪称保险业一大怪状。

    一般来说,房产要么不发生风险,一旦发生风险,花费都不小。通过家财险为家庭主要资产上个保险锁也是一种化解家庭风险的理财之道。家财险花费不高,几百元甚至上百元即可一年无忧。

    误区五:有“医保”不买商业险

    新医改实施后,商业保险的作用并没有削弱。医保的基本设计原理是低水平、广覆盖,超出部分由商业保险解决。

    某些药品以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内,商业保险可对此部分进行补充。此外,医保注重的是医疗费用的报销,但是人们患病后,除了直接的医疗费用外,还会产生以下三方面的费用:一是后续治疗费;二是不能工作失去收入来源的费用;三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用可以通过商业保险解决。

    误区六:只找熟人买保险

    找熟人买保险并非不可,但前提是要跨过人情这道坎。有些朋友对陌生来访的保险代理人不信任,宁愿找熟人买保险。不过,买这样的人情保险要注意考量产品是否真正适合自己,再做出购买决定。一般大的保险公司都有网络销售渠道,有大型网上商城平台,用户可在线选择适合自己的保险并轻松完成在线投保。

    (来源:搜狐财经、羊城晚报)

  • 小孩子为什么要买重大疾病保险呢?

    数据表明18周岁以下的年龄段重大疾病发病率甚至高于18-30岁这个年龄段。

    我国白血病患者400万,50%是儿童,平均每年新增1-1.5万少儿,救治平均需要花费20至40万元。 我国肾功能衰竭患儿约有500-1000万,每年以1.31%逐年上升,换肾则需要40至50万元。 从跌跌撞撞到步履稳健,孩子要走的路很长,父母也许没办法呵护孩子一辈子,却能够借助保险帮助孩子安然度过每一个难关。

    如果有条件,这三种保险可别省

    一般来说,孩子出生28天后就可以买各种保险了。

    1、意外险

    少儿生性好动,自我保护意识和能力比较差,在日常生活或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高,意外伤害被视为幼儿的一大杀手。据调查显示,目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因,具有发生率高、死亡率高的特点。

    为少儿投保意外险,主要目的是为防范和规避少儿日常意外风险,当风险一旦发生时,为少儿提供的是实实在在的保障。

    2、重疾险

    每3分钟就有1名儿童死于癌症。在我国,儿童肿瘤的发病率近十年每年都以2.8%的速度在增加,每年新增恶性肿瘤患儿达到3到4万。为了寻求最佳的治疗效果,一些家长不得不带患儿到北京、上海、广州等大城市医院就诊,随之而来的就是高额的医疗费用。

    家长们在购买重疾险时,一定要注意能保疾病、豁免功能及理赔流程。 为孩子挑选出最合适的保险。

    3、教育金保险

    教育金保险又称子女教育保险、孩子教育保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险。

    有条件的父母可以购置教育金保险为孩子攒下高中、大学乃至留学的费用。这类保险通过类似强制储蓄手段积累资金,缓解往后孩子教育等方面经济压力。但是这类保险比上述两项只是起锦上添花的作用,家长要根据自身经济能力选择,量力而行。

    (来源:百度百科整理、搜狐母婴)

  • 夫妻离婚保险怎么分?

    随着大家保险意识的增强,保险财产也成为离婚财产分割的重要部分。

    总体上,保险产品在离婚分割时,如果是婚内财产购买的产品,就属于共同财产,如果是婚前财产或者认定的个人财产购买的保险就属于个人财产。

    另外,用夫妻共同财产为子女购买的,婚生子女作为受益人,保险一般不予分割,保险与孩子共同归由一方。

    案例一,婚后给丈夫买保险,离婚分一半?

    李先生和太太张女士2009年结婚,生育一子后,张女士开始在家做全职太太。2011年,张女士为李先生购买了一份重大疾病保险,并指定儿子为受益人。2015年,李先生发现太太有婚外情,并起诉至法院要求离婚。张女士同意离婚,也同意儿子归李先生抚养。但是在那份保险的分割上,双方产生严重分歧。张女士认为保险费是婚后共同支付的,应当退保并分割,李先生则不同意。

    结果:在法院调解下,李先生向张女士支付离婚时保单现金价值的一半作为补偿,张女士将该保单投保人变更为李先生,保单继续有效。

    案例二,婚后给自己买保险,离婚分一半?

    王先生和陈女士1997年结婚,2011年陈女士为自己购买了一份分红型两全保险,并指定母亲为受益人。

    2015年两人在重重矛盾下分道扬镳,在民政局办理协议离婚时,双方仅对房产进行了分割。离婚后,陈女士不愿继续缴纳保费,办理了退保,得到退保金和红利10万元。

    王先生偶然得知,他认为陈女士此前缴纳保费使用的是夫妻共同财产,起诉要求对退保金和红利进行分割。

    结果:法院判决认为,陈女士在夫妻关系存续期间投保,退保前没有发生保险理赔,退保金和红利是夫妻共同财产,双方各得50%。

    “为什么李先生作为被保险人,需要支付保单现金价值的一半才能拿回保单?为什么陈女士作为投保人、被保险人,退保后需要分出保单现金价值的一半?”

    夫妻离婚时,对于保险财产有几种情况:

    情况一:当投保人和被保险人分别为夫妻二人,即夫妻互相投保时:

    ①若退保,需将退还的保单现金价值对半分割(存在一定亏损风险);

    ②若维持保单,可到保险公司进行投保人变更,将保单完全转让给被保险人,但婚姻存续期间的保单现金价值应予平分,被保险人需支付原投保人离婚时保单现金价值的一半。

    情况一:当投保人和被保险人为夫妻一方同一人时:

    ①若退保,需将退还的保单现金价值对半分割(存在一定亏损风险);

    ②若维持保单,投被保人需补偿另一方离婚时保单现金价值的一半。

    具有理财性质的万能型、分红型保险可以分割吗?

    答案:

    在司法实践中,一般将该类保险的保单现金价值认定为夫妻共同财产,将保险合同仍判归为一方(通常为投保人)的财产权益,该方当事人可选择在离婚后继续履行交纳保费义务或者变现保单现金价值,并由该方当事人给付保单现金价值的一半给对方作为分割折价。

    那么,到底在什么情况下,离婚不需要分割保险呢?

    保险金

    夫妻关系存续期间,如因人身伤害或疾病获得保险赔偿,保险金属于夫妻一方财产,无需分割!

    夫妻一方的父母为其购买的保单

    夫妻一方的父母出资为其购买的保单,如明确是父母赠与单独所有,离婚时无需分割!

    夫妻为子女购买的保单

    如果投保人和被保险人是父母与子女的关系,应视为对子女的赠与,保单直接归属于子女,离婚后,由谁为子女支付保费的问题,夫妻双方可进行协商,并将投保人变更为愿意支付方。

    婚前用个人财产购买的保单

    除双方另有约定外,该保单属于个人财产,办理离婚也不影响这份保险的保障及收益归属权!

    这里要告诉大家,保单与一般家庭金融资产不同,它需要指定受益人为特定主体提供未来的可期待收益。

    从感情上来说,富裕家庭对婚姻的安全感可能会随着年龄的增长而降低,购买大额保单可以给她们安全感。

    从避税角度说,它是资产保全、合理避税、财富安排的工具。

    (来源:搜狐理财) 

  • 买保险存在哪些常见的误区?

    购买保险购时,注意“七不要”

    1、太注重投资回报

    买保险的首要目的应当是转嫁风险,用尽可能小的成本获得尽可能高的保障。投资增值和回报不是保险的首要作用。所谓还本的保险,无非是在风险保障的基础上加了一份定期储蓄,而这个定期储蓄的回报你可以通过其他方式实现,但是风险保障的部分,却只能通过保险来实现。

    所以谨记,买保险的首要原则不是关心投资回报率或者是不是还本,而是以小搏大获得保障。意外保障或重疾保障,是业内人士首先关注的两方面。

    2、只给孩子买保险

    中国家庭永远把孩子放在第一位,买保险也不例外,殊不知犯了大错。购买保险的正确顺序“先大人后孩子”,先把“家庭支柱”保障好,只要大人健康的工作和生活着,孩子的生存状况一般不会差到哪里;但作为家庭的主要经济来源的大人如果发生了风险,孩子未来的境况,恐怕就是非常堪忧了。当然,要是经济条件许可,给大人小孩同时买都没有问题,但切忌只给孩子买保险。

    3、认为有积蓄不用买保险

    保险和积蓄虽然都是应对风险的办法,但是它们之间的区别在于,保险是利用较小的成本将较大的风险转嫁给保险公司,是一种集体互助行为,利用获得的保险金有助于渡过难关;而积蓄则是风险完全自担的行为,万一出事了,积蓄可能一夜之间用完,甚至都不够,最终导致经济甚至全家陷入困境。

    4、认为身体好不用买保险

    保险与其他所有商品不同的一点是,买的时候没有用,用的时候不能买。保险一定是被保人健康的时候才有资格购买,如果身体不佳,轻则会增加保险费用,重则被拒绝投保。年轻人身体好,家庭责任轻,可以考虑购买短期健康险或意外险,万一出了什么事,也是对父母责任的体现。当然,越年轻越便宜且越容易免体检通过,这也是年轻人购买保险的优势。

    5、有社保不用买保险

    社保注重平等,保障水平比较低,尤其是在得大病时候保障程度很有限。而商业保险的保障范围比较广泛,保障程度可以由投保人与保险公司协商确定,能够满足各种人的不同需要。简单举例,根据北上广肿瘤医院的统计数据,癌症病人的治疗费用社保赔付率平均也就20%,剩下80%都是自付。这80%的费用,如果不购买商业保险,那就只有花掉积蓄或者四处举债甚至到处募捐。

    6、买保险不出事就亏了

    其实,买保险就是为了以防万一,生病了有钱治病,不用在病床上担心明天的住院费;万一不幸离开了,留下一笔钱给家人。当然,如果不出事当然最好,一份保险换来一世太平,怎能以亏不亏来衡量?

    7、一味贪图便宜

    恨不得把所有公司的费率都比较一番,不找到最便宜的不罢休。要知道保险产品岂是光比价格就可以比个高低的,公司品牌、服务、口碑、理赔时效,都是很重要的因素。除了一味追求低价格,有的人甚至要求返佣,要知道,保险是长期甚至终身的契约,你如果希望日后代理人为你提供完善周到的服务,那就请尊重他的劳动。

    (综合整理自人民日报等媒体)

  • 防范暑期安全,家长应该如何规划保险?

    防范暑期安全,需要家长和孩子提高安全意识,做好安全教育,提高防范、自救的能力,同时,作为有效防范风险的一项财务性措施,保险是必不可少的。暑期,对于保险保障需要注意以下几点:

    保单体检,防止脱保

    学校一般会统一为孩子集中投保校园责任险或学生儿童保险,各位家长一定要进行保单体检,要了解所购买保险的责任范围和有效期间。部分的责任保险可能只负责校园内的保险责任,对孩子在校外的安全事故可能不承担赔偿责任,一些保险也可能在暑期时间内刚好处于过期阶段,因此务必事先了解,如果脱保应及时续保。

    综合投保,保障周全

    暑期的保险要保障齐全,包括交通意外、意外住院、意外医疗等责任范围,做到万无一失,不能认为有了保险就万事大吉。

    全家投保,面面俱到

    暑假期间,全家亲子出游是非常普遍的事件,因此,买保险不仅要考虑到孩子,还要考虑到所有的家庭成员,毕竟父母安全才是孩子最大的保险。

    孩子是父母的希望所系,是每个父母心中的心肝宝贝。暑假是一个缤纷快乐的假日,带着我们的孩子去探索未知世界、去体验美好事物,增长知识,陶冶情操,帮助孩子身心健康快乐地成长。当然,千叮咛万嘱咐:孩子放假了,我们的安全意识、保险意识可不能“放假”哦!

     

    此外,孩子安全牵动家长的心,随着酷热的夏天到来,在享受快乐的暑假生活的同时,各种的安全隐患也在孩子身边潜伏着。

    这些方面暑期孩子要防范

    防交通事故

    教育幼儿不在公路上玩耍嬉戏。过马路时注意车辆,走人行道,不乱穿马路。带孩子外出,拒乘黑车、超载车,既要提醒孩子遵守交通规则,又要自己遵守交通规则,为孩子起到表率作用。同时要做文明乘客,自己的交通工具要保养维修好,避免安全隐患,确保出行安全。

    防溺水事故

    教育幼儿不私自到水库、大河等地方玩耍或洗澡。家长不带幼儿到无安全保障的水域游泳。教育幼儿不到小河或井边嬉戏、玩耍和游泳。必须在成人的带领下才可以去安全的地方游泳。暑假天气炎热,要注意防暑降温。

    防触电事故

    教育孩子不要将手指伸进电风扇,以免发生意外,不要玩电线、电源插座等,防止触电。

    防火灾事故

    教育幼儿不玩火,不接触易燃易爆物品。指导幼儿学会发现火灾时及时拨打119。不提倡让幼儿独自使用煤气、液化气灶具等。

    防食物中毒

    购买食品时,看清商标、生产日期、保质期等,不购买和食用"三无"食品和霉烂变质的食品。药物、洗涤用品放置在孩子拿不到的地方,防止孩子误服造成中毒。同时平衡幼儿膳食,避免暴饮暴食,少吃零食,确保饮食卫生安全。

    防中暑

    高温天气,不带幼儿长时间在户外活动,参加野外活动要采取降温措施,防止中暑。空调房内要注意开窗通风,不要让幼儿长时间待在空调房,室内外温差不能小于10℃,并适时带领幼儿到户外散步,提供幼儿与大自然接触的机会,可有目的地带孩子外出参观或游览,使孩子广泛接触社会,丰富知识,体会大自然的美,同时要时刻要注意安全,不让孩子离开自己的视线范围。

    防各类传染病

    教育幼儿养成良好卫生习惯,做到勤洗手、勤洗澡。暑假期间是手足口病的高发期,家长尽量不让幼儿到外面乱吃东西,提醒幼儿勤洗手,多饮水。另外,尽量不带孩子到人群密集的地方活动,减少被感染的机会。孩子居住的房间进行通风换气。发现疑似传染病症状及时到医院就诊。

    保持正常的作息时间

    请尽量根据幼儿园的作息时间安排孩子的活动,合理安排幼儿一日生活,做到按时起床、睡觉、活动、休息,每天适当安排一些学习活动,如看图书、画画、做手工等。特别是要保证孩子的午睡时间。不要放任孩子过多地看电视玩电脑,以免影响视力。培养孩子良好的生活习惯,早睡早起,加强体格锻炼,提高机体免疫力。

    远离危险场所

    教育幼儿不到建筑工地、人多嘈杂的危险场所游玩,孩子到公共场所游玩,须有成人陪同看管。

    安全意识要提高

    教孩子记住父母姓名、家庭住址、联系电话,不跟陌生人走、不随意开门,不随意离开亲人和家庭。

    (来源:人民网、搜狐网等)

     

  • 开车遇到哪些情况,可能无法进行理赔?

    这些情况保险公司可能也将无能为力。

    1.无证驾驶或行驶证过期

    无证驾车,除了是指没有驾驶资格的人员驾驶机动车辆的行为外,还有一种被视为无证驾车的情形需要引起重视。根据《中华人民共和国道路交通安全法》规定:机动车驾驶证过期后驾车属于无证驾驶或被视为无证驾驶,驾驶机动车的处200元以上2000元以下罚款,可以并处15日以下拘留。因此,行驶证驾照没有年检也属于无证驾驶。车险合同都规定:保险只对合格车辆生效。其中,未年检的车辆,也被视为不合格车辆。

    建议:赶紧把驾驶证行驶证都掏出来看看!

    2.酒后驾驶

    什么是酒后驾驶?根据《车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验》国家标准,酒后驾驶是指车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于20mg/100ml,小于80mg/100ml的驾驶行为。由于酒后驾车对于道路交通安全危险性极大,更容易造成财产损失和人身意外风险,所以保险公司对于酒后驾车等违法行为都坚决不承担保险责任。

    建议:不要存在侥幸心理,喝酒不开车,开车不喝酒!

    3.操作不当

    关于操作不当的例子,最典型的比如在暴雨天开车外出时,路上大量积水导致汽车发动机进水后强行点火,造成“爆缸”。正确的处理方式,当车主发现汽车进水并浸没底盘时,不可侥幸启动汽车,应及时拨通保险公司服务热线,等待专业人士将汽车安全脱险。

    建议:在暴雨多发地区,车主可以投保发动机特别损失附加险或者涉水险,可以对机动车在积水路面涉水行驶和在水中启动时,造成发动机进水后导致的发动机损坏,以及对机动车采取的施救、保护措施所支出的合理费用进行赔偿。

    4.加装设备

    现在追求个性的车主越来越多,汽车的各种改装也层出不穷。但是车主们要注意的是,有一些部分的改装在年检时是无法通过的,如私自加装尾翼、私自改装动力系统、私自加装行李架、改车标等。

    汽车没通过年检或者是没年检时是无法驾车上路的,否则是要被受处罚的。未通过年检的车辆也不在保险理赔范围之内。

    同时车主购车后自己加装的音响、冰箱等附属设备出现损失,保险公司也不负责赔偿。

    建议:最好不要对车辆进行改装,无法通过年检,还可能会留下安全隐患。

    5.报案失时

    按照车险合同,事故发生后,应及时向公安交管部门报案,并在48小时内向保险公司报案。因未及时报案导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的,保险公司有权拒绝赔偿事故损失。

    建议:及时拨打理赔电话。

    6.修车损失

    如果投保车辆在营业性修理厂中被盗或发生了碰撞等损失,保险公司不负责赔偿,因为修理厂负有车辆的保管责任,在保管期间,因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的,保管人应承担责任。

    建议:每次修车一定要收好修车收据,以备万一。

    7.地震等损失

    一般来说保险公司对于大部分的自然灾害所造成的损失都赔偿,除了地震以及地震所引起的海啸、泥石流什么的是不能通过车损险理赔,不单只汽车保险,许多财产保险都有这样的免责条款。

    8.车轮单独损坏

    如果发生的事故单纯造成汽车轮胎和轮毂的损坏,保险是不负责赔付的。只有车轮和车身同时有损坏,才会赔付车轮的损失,但对于轮胎会进行折旧。

  • 如何避免"拒赔"或"加保"的情况发生?

    知道这些事你的保险才不会白买!

    1、观察期内患病是否影响核保

    30岁的陈小姐,年初网上购买一份保额为30万元的重疾险。购买时,有一份测评健康状况的表格,其中一项询问她是否罹患“再生障碍性贫血”,她没多想,就填的“否”。上个月,她去医院治感冒,被查出患有“遗传型贫血”。“我还在观察期,以后会不会被保险公司拒保?”她慌张道。

    据专业人士介绍,所谓观察期其实是等待期,指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,“这么做是为防止骗保。”

    各家保险公司针对重疾、医疗和寿险都有等待期。常见的重疾险需90天—180天。“如果等待期内查出的是重大疾病,比如癌症,那肯定是被拒保的。”专业人士表示,但如果是慢性病,比如肺炎、甲状腺结节、乳腺增生、糖尿病等,一般保险公司会有三种方式处理:

    第一种,保险公司会退还保费,直接拒保;

    第二种是承保,但是保险公司会适当地增加保费;

    第三种则是除外原则,就是客户目前所患疾病带来的风险后果比较单一,不会造成系统性的健康风险,保险公司就把这一块的风险给除外不保,而其它风险仍然在保障责任以内。比如甲状腺结节,最直接的影响就是重疾责任中的甲状腺癌,那把因甲状腺引起的所有并发症给除外了,对双方是公平的,保险公司是可以接受的。

    陈小姐查出的遗传型贫血属于普通慢性病,通常不会影响核保,再生障碍性贫血其实就是常说的白血病,跟普通贫血不一样。填写健康告知时,不清楚,可多咨询保险公司。

    2、高血压患者投保可能会被拒

    武汉的卢女士有高血压,但控制得很好,她准备为自己购买一份重疾险和医疗险,但询问了多家寿险公司,多数不能保,原因是“慢性病太多”。

    很多人会觉得自己就血压有点高,健康没什么问题。其实,高血压会带来很多风险,比如中风、心梗、心衰竭、动脉瘤及外周动脉疾病等重症,因此不少保险公司也将其列入了黑名单。

    不过,高血压患者也不是不能投保。投保的保险公司不同、险种不同、个体情况和危险因素不同,核保的结果也不尽相同。 一般来说高血压患者在核保时,会经历高血压问卷、体检、加查(视个人情况)、综合风险评估,整个流程来进行综合的考量,决定是否可以保、怎么保。

    3、哪些慢性病会被拒保或加费

    除了高血压,还有哪些常见的病症容易被拒保?常见的单纯性脂肪肝,寿险、重疾一般可以正常承保,如果再结合超重、血脂高、肝功能异常等,可能会加费。但如果是由嗜酒引起的酒精性脂肪肝,寿险、重疾一般都要拒保。

    作为最常见慢性病之一的糖尿病,由于会导致一系列的重大疾病,所以如果已经确诊,通常重疾险和医疗险都会有一定困难。不过,仅为糖尿病前期,没有危险因素,没有出现脏器损伤和并发症的情况,寿险和重疾险有可能加费承保。对于有危险因素的,一般会拒保。

    4、熬过两年皆可赔是误解

    保险行业中一个广为人知、但又说不清道不明的条款——两年不可抗辩条款。出于对保险公司行为的约束,以及更好地保护被保人利益的初衷,2009年,我国《保险法》首次加入“不可抗辩条款”,在保险合同生效两年内,除非投保人停止缴纳保费,否则保险人不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由,主张解除保险合同。也就是说,保险签订两年后,保险公司就不能解除合同了。

    很多人想当然地认为“有了这一条款,即使带病投保,熬过两年就一定能获赔”,错误地认为这是带病投保的利器。但其实《保险法》第16条规定,投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。买保险的时候,你有责任履行如实告知的义务,如果保险公司认为问题不大,正常承保或者加费承保,那么就算将来导致严重的疾病,保险公司也可以正常理赔。但如果故意欺瞒,甚至构成欺诈,两年不可抗辩就可能失去效力,必须在合法的基础上才行。

    (来源:楚天都市报、工人日报)

  • 夏天应该如何规划你的保险?

    夏季规划保险应注重以下几点。

    车辆自燃附加险消灾

    炎炎夏日,车辆自燃事故发生的概率上升。车辆自燃并不属于基本车损险的保障范畴,自燃损失险是车损险的附加险,需要车主另外单独投保。

    所谓自燃险,是指在保险期间,保险车辆在使用过程中,因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾,造成保险车辆的损失,以及被保险人在发生本保险事故时,为减少保险车辆损失支出必要合理的施救费用,保险人负责赔偿的一种险种。据专业人士介绍,在一般私家车主中投保自燃险的比例并不高,但对于老旧车辆来说,这一险种还是很有必要的。

    自燃险理赔并不复杂。事故发生后,车主可以拨打保险公司的热线电话立案,向工作人员报上车牌、事发时间、地点、原因,保险公司会派技术人员到现场对车辆进行鉴定,确认为自燃的可以理赔。赔偿金额由汽车的实际价值与车辆损坏程度决定。

    涉水险很实惠

    对于车辆被淹、过水等情况,发动机受损到底该由车损险“买单”还是只能通过涉水险理赔引起广泛关注。对此有车险理赔专家解释说,虽然车损险可以 对车辆遭遇水浸事故后所造成的零件、电路损失进行理赔,但如果是车主在积水路面强行涉水行驶,或遭水浸后在水中启动车子,所造成的发动机部分损失,则不属于保险责任范围。

    如果想要特别应对雨季开车可能遭遇的发动机受损风险,车主最好能在雨季来临之前单独投保一份“涉水损失险”,这一附加险种对路面积水和水中启动造成的发动机损失,是可以赔付的。

    “涉水损失险”传统上属于车损险附加险种,车主必须先投车损险。涉水险的保费大约是车损险的5%~7%。需要提醒的是,“二次打火”造成的发动机受损,涉水险也是不赔付的。

    人身安全险是必备

    极端天气对人最直接的影响就是人身安全。这时候,投保人身意外伤害保险就显得十分重要。所谓人身意外伤害保险是指被保险人因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故,致使身体遭受伤害而残疾或死亡时,保险公司按照保险合同约定承担赔偿保险金责任的保险。

    人身意外伤害保险承保条件较为宽松,一般不受年龄限制,而且被保险人不必体格检查。因为人身意外伤害保险的保险期限较短,多数不超过1年,建议投保人在保险到期后及时续保,以免出现保障“空档期”,影响正常理赔。

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